云南省人民政府辦公廳關(guān)于加快推進政府性融資擔保高質(zhì)量發(fā)展的實施意見

 

云政辦規(guī)〔2025〕1號      2025-01-17

 

各州(市)人民政府，省直各委、辦、廳、局，中央駐滇有關(guān)單位，有關(guān)金融機構(gòu)：

 

　　為進一步發(fā)揮政府性融資擔保穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、促改革、惠民生的重要作用，發(fā)揮逆周期調(diào)節(jié)功能，助力小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體紓困發(fā)展，更好服務(wù)“3815”戰(zhàn)略發(fā)展目標，現(xiàn)就加快推進我省政府性融資擔保高質(zhì)量發(fā)展提出以下意見。

 

　　一、明確發(fā)展定位目標

 

　　(一)明確發(fā)展定位。以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，全面貫徹落實黨的二十大和二十屆二中、三中全會精神，認真落實省委十一屆七次全會要求，堅持穩(wěn)中求進工作總基調(diào)，聚焦解決擔保合力不強、銀擔合作不暢、擔保支持行業(yè)過度集中、風險分擔機制不健全等問題，加大政策扶持力度，持續(xù)優(yōu)化擔保支持的產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，推動政府性融資擔保機構(gòu)堅守準公共定位，堅持保本微利，聚焦支小支農(nóng)，不斷提升服務(wù)實體經(jīng)濟能力。

 

　　(二)明確發(fā)展目標。政府性融資擔保機構(gòu)要圍繞“三大經(jīng)濟”，聚焦高原特色農(nóng)業(yè)、科技創(chuàng)新、文化旅游、新材料、生物醫(yī)藥、先進裝備制造、綠色能源、外貿(mào)等重點產(chǎn)業(yè)鏈優(yōu)化資源配置。依托資源稟賦，根據(jù)產(chǎn)業(yè)規(guī)劃，發(fā)揮興產(chǎn)業(yè)、強龍頭、聚鏈條、補短板功能。突出就業(yè)優(yōu)先導向，優(yōu)先向勞動密集型、就業(yè)友好型企業(yè)提供擔保服務(wù)，更好支持帶動就業(yè)。加大對科技創(chuàng)新企業(yè)支持力度，推動科技產(chǎn)業(yè)鏈突圍，積極培育發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力。到2030年底，力爭全省政府性融資擔保機構(gòu)支小支農(nóng)擔保貸款余額超過700億元，其中，聚焦重點產(chǎn)業(yè)鏈的擔保貸款余額力爭不低于50%。

 

　　二、完善融資擔保體系

 

　　(三)規(guī)范三級風險分擔組織體系。按照“國家融資擔�；�金—省級政府性融資再擔保機構(gòu)—州(市)級政府性融資擔保機構(gòu)”三層組織架構(gòu)，規(guī)范推進我省政府性融資擔保體系建設(shè)，有效分散擔保機構(gòu)風險，形成擔保合力。各級財政部門按照本級政府授權(quán)履行出資人職責，對政府性融資擔保機構(gòu)實施國有金融資本穿透管理，形成數(shù)量適中、結(jié)構(gòu)合理、錯位發(fā)展、穩(wěn)健運行的“1+16”擔保體系。

 

　　(四)強化省級政府性融資擔保機構(gòu)的再擔保機構(gòu)功能定位。省級政府性融資擔保機構(gòu)要充分發(fā)揮龍頭作用，切實提升自身經(jīng)營管理水平和風險控制能力，以再擔保業(yè)務(wù)為主建立全省統(tǒng)一的政府性融資擔保體系。發(fā)揮“機構(gòu)體系核心、扶持政策平臺、銀擔合作窗口”作用，放大業(yè)務(wù)經(jīng)驗、風險管理、資本、人才等方面的優(yōu)勢，加強與國家融資擔保基金合作，指導州(市)級政府性融資擔保機構(gòu)規(guī)范業(yè)務(wù)模式，持續(xù)擴大業(yè)務(wù)規(guī)模。逐步收回對州(市)、縣(市、區(qū))融資擔保公司的股權(quán)投資，統(tǒng)一管理要求和服務(wù)標準，制定業(yè)務(wù)操作、風險控制、內(nèi)控管理等指引，幫助州(市)級政府性融資擔保機構(gòu)提升管理水平和抗風險能力，達到增信、分險、規(guī)范作用，引領(lǐng)行業(yè)發(fā)展。

 

　　(五)壯大州(市)級政府性融資擔保機構(gòu)實力。各州(市)要統(tǒng)籌地方財力和融資擔保資源，原則上培育一家資本實力不低于3億元的州(市)級政府性融資擔保機構(gòu)，作為服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體的主力軍，支撐行業(yè)發(fā)展。在確保機構(gòu)平穩(wěn)運行、業(yè)務(wù)正常開展的前提下，積極穩(wěn)妥推進機構(gòu)改革。無政府性融資擔保機構(gòu)的州(市)要加快機構(gòu)新設(shè)，有政府性融資擔保機構(gòu)的州(市)要加快增資、合并、重組，統(tǒng)籌推進縣(市、區(qū))級財政出資入股州(市)級政府性融資擔保機構(gòu)，原則上縣(市、區(qū))不再保留政府性融資擔保機構(gòu)。鼓勵有條件的州(市)在經(jīng)濟相對發(fā)達、小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體融資需求旺盛的縣(市、區(qū))設(shè)立辦事處，不斷增強融資擔保服務(wù)能力。

 

　　(六)加強政府性融資擔保機構(gòu)名單管理。省財政廳要會同省金融管理局等部門開展政府性融資擔保機構(gòu)確認工作，建立政府性融資擔保機構(gòu)名單，并實行工作考核，督促其實現(xiàn)法人、業(yè)務(wù)、財務(wù)、考核、管理“五獨立”，避免政策性業(yè)務(wù)邊緣化和外部風險導入。分類監(jiān)管評級B級以下、擔保能力不足、違法違規(guī)經(jīng)營、出現(xiàn)重大風險的機構(gòu)要退出政府性融資擔保機構(gòu)名單，待整改完成后重新納入名單管理。分類監(jiān)管評級B級以下機構(gòu)，經(jīng)濟效益及社會效益作用發(fā)揮明顯、業(yè)務(wù)占比符合要求的，納入政府性融資擔保機構(gòu)重點監(jiān)管名單，在限制經(jīng)營范圍內(nèi)開展擔保業(yè)務(wù)。

 

　　三、聚焦支小支農(nóng)主業(yè)

 

　　(七)回歸擔保主業(yè)。各州(市)政府性融資擔保機構(gòu)要合理界定服務(wù)對象范圍，聚焦我省重點產(chǎn)業(yè)鏈中的小微企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體等，確保支小支農(nóng)擔保業(yè)務(wù)規(guī)模和戶數(shù)占比達到80%以上。單戶支小支農(nóng)擔保貸款金額不超過2000萬元，其中，500萬元(含)以下的擔保金額占比不低于50%。到2028年，省級政府性融資擔保機構(gòu)支小支農(nóng)再擔保責任金額占全部擔保責任金額的比例不低于80%。逐步降低或免除支小支農(nóng)貸款反擔保要求，原則上100萬元(含)以下的支小支農(nóng)擔保貸款不設(shè)置資產(chǎn)抵質(zhì)押反擔保措施。

 

　　(八)突出重點對象。政府性融資擔保機構(gòu)要重點支持單戶擔保金額500萬元(含)以下的小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體，優(yōu)先為貸款信用記錄和有效抵質(zhì)押品不足但產(chǎn)品有市場、項目有前景、技術(shù)有競爭力的小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體融資提供擔保增信。在風險可控前提下，結(jié)合地方優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新?lián)�保產(chǎn)品。持續(xù)優(yōu)化支持重點產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，積極為重點產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈中的企業(yè)及上下游企業(yè)提供擔保服務(wù)，通過供應(yīng)鏈金融實現(xiàn)業(yè)務(wù)聚散為整、集約作業(yè)。

 

　　(九)引導降費讓利。政府性融資擔保機構(gòu)在可持續(xù)經(jīng)營的前提下要調(diào)降擔保費率。其中，單戶擔保金額500萬元(含)以下的業(yè)務(wù)，各州(市)政府性融資擔保機構(gòu)向小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體收取的擔保費率原則上不超過擔保貸款金額的1%，省級政府性融資擔保機構(gòu)向州(市)級機構(gòu)收取的再擔保費率原則上不超過擔保貸款金額的0.12%。單戶擔保金額500萬元以上、2000萬元(含)以下的業(yè)務(wù)，各州(市)政府性融資擔保機構(gòu)向小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體收取的擔保費率原則上不超過擔保貸款金額的1.5%，省級政府性融資擔保機構(gòu)向州(市)級機構(gòu)收取的再擔保費率原則上不超過擔保貸款金額的0.15%。

 

　　四、健全銀擔合作機制

 

　　(十)創(chuàng)新銀擔合作模式。省級政府性融資擔保機構(gòu)要推動與銀行業(yè)金融機構(gòu)省級分支機構(gòu)的“總對總”合作，引導銀行業(yè)金融機構(gòu)擴大分支機構(gòu)審批權(quán)限，在授信額度、擔保放大倍數(shù)、貸款利率、續(xù)貸條件、免收保證金、風險緩釋化解等方面為州(市)級政府性融資擔保機構(gòu)提供更多優(yōu)惠。支持政府性融資擔保機構(gòu)與地方法人銀行業(yè)金融機構(gòu)開展合作，助力地方優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)提檔升級。

 

　　(十一)明確風險分擔比例。健全省級政府性融資擔保機構(gòu)(風險分擔40%)、州(市)級政府性融資擔保機構(gòu)(風險分擔40%)和銀行業(yè)金融機構(gòu)(風險分擔20%)的“442”銀擔風險分擔機制。符合國家融資擔�；�金要求的業(yè)務(wù)，省級政府性融資擔保機構(gòu)要積極爭取國家融資擔保基金再擔保風險分擔，有效分散體系風險。對于貸款規(guī)模增長快、小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體戶數(shù)占比大的銀行業(yè)金融機構(gòu)，政府性融資擔保機構(gòu)可適當提高自身承擔的風險責任比例或擴大合作貸款規(guī)模。

 

　　(十二)推進數(shù)字融擔轉(zhuǎn)型。推動國家融資擔�；�金SaaS系統(tǒng)州(市)業(yè)務(wù)全覆蓋，完善云南省融資信用服務(wù)平臺功能，打造我省政府性融資擔保體系信息服務(wù)中樞，推動“政、銀、企”信息互通和共享應(yīng)用，結(jié)合大數(shù)據(jù)、智能風控等金融科技手段，創(chuàng)新開發(fā)“信用+擔保”新型金融服務(wù)產(chǎn)品。銀行業(yè)金融機構(gòu)要做深做實普惠金融考核激勵、資源傾斜、盡職免責等內(nèi)部管理機制，針對小微企業(yè)輕資產(chǎn)特點，加大“首貸戶”支持力度，與政府性融資擔保機構(gòu)合力開發(fā)適合知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、應(yīng)收賬款、存單、倉單、訂單和保單融資的擔保產(chǎn)品，提升小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體融資便利度和可獲得性。

 

　　五、強化財稅正向激勵

 

　　(十三)完善資本金補充機制。各州(市)要綜合考慮支小支農(nóng)擔保責任余額、責任余額放大倍數(shù)、風險防控等因素，建立可持續(xù)資本金補充機制。鼓勵參與銀擔合作的銀行業(yè)金融機構(gòu)向政府性融資擔保機構(gòu)注資、捐資。省級財政要統(tǒng)籌中央和省級有關(guān)資金，支持擔保放大倍數(shù)高、代償率控制在合理區(qū)間、功能作用發(fā)揮充分的州(市)級政府性融資擔保機構(gòu)壯大資本實力，優(yōu)先做強做大。

 

　　(十四)加大財政補助力度。各州(市)要建立可持續(xù)擔保費補貼機制，確保政府性融資擔保機構(gòu)保本微利運行。省級財政對省級政府性融資擔保機構(gòu)開展的單戶擔保金額500萬元(含)以下納入國家融資擔保基金備案和認證的支小支農(nóng)直保業(yè)務(wù)、1000萬元(含)以下的支小支農(nóng)比例再擔保業(yè)務(wù)，按擔保貸款金額的一定比例給予擔保費補貼。同時，根據(jù)支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體在保責任余額、新增擔保戶數(shù)、新增擔保責任金額、新增擔保責任金額增速、與省級政府性融資擔保機構(gòu)合作業(yè)務(wù)規(guī)模等因素，給予州(市)級政府性融資擔保機構(gòu)以獎代補支持，并根據(jù)工作考核結(jié)果進行調(diào)整，激發(fā)州(市)級政府性融資擔保機構(gòu)拓展業(yè)務(wù)內(nèi)生動力。

 

　　(十五)科學建立代償補助機制。各州(市)財政部門要參照財政部做法，根據(jù)政府性融資擔保機構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)模、平均分險比例、基準代償率、基準擔保費率、基準資金運作收益率、基準成本費用率等因素合理確定代償補助資金，結(jié)合工作考核結(jié)果進行調(diào)整。壓實政府性融資擔保機構(gòu)經(jīng)營管理責任，加強與債權(quán)銀行的工作協(xié)同，推動代償機制有效運行，實現(xiàn)風險補償后收支“緊平衡”，達到增強擔保能力、增強管理水平、控制業(yè)務(wù)規(guī)模、控制擔保風險的“兩增兩控”要求。

 

　　(十六)落實財稅扶持政策。各州(市)人民政府要建立與本級政府性融資擔保機構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的資本金補充、擔保費補貼和代償補助機制，納入一般公共預算予以保障。政府性融資擔保機構(gòu)的代償損失核銷，參照金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法執(zhí)行。對符合條件的融資擔保公司實施擔保賠償準備金、未到期責任準備金企業(yè)所得稅稅前扣除，以及免征增值稅、西部大開發(fā)企業(yè)所得稅稅率優(yōu)惠等政策。

 

　　六、優(yōu)化監(jiān)管考核機制

 

　　(十七)嚴格落實監(jiān)管責任。省財政廳對省級政府性融資擔保機構(gòu)要加強指導，建立重大事項報備制度。各州(市)人民政府作為監(jiān)管責任主體，要統(tǒng)籌發(fā)展和安全，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險的底線。地方金融管理部門要完善支小支農(nóng)擔保貸款監(jiān)管政策，統(tǒng)籌運用現(xiàn)場監(jiān)管、非現(xiàn)場監(jiān)管等手段加大業(yè)務(wù)合規(guī)性檢查，督促指導政府性融資擔保機構(gòu)完善保前、保中、保后風險管理措施，細化全流程全崗位盡職免責制度。審計部門要加大監(jiān)督檢查力度，把政府性融資擔保機構(gòu)政策落實、業(yè)務(wù)開展、資產(chǎn)質(zhì)量、風險防控以及財政資金使用效率等情況列入審計重點內(nèi)容，堅決懲治金融腐敗。

 

　　(十八)加大風險預警防控。各州(市)人民政府不得干預政府性融資擔保機構(gòu)日常經(jīng)營決策，不得違規(guī)要求政府性融資擔保機構(gòu)偏離主業(yè)盲目擴大業(yè)務(wù)范圍或借用資本金用于融資平臺債務(wù)周轉(zhuǎn)。政府性融資擔保機構(gòu)不得為政府債券發(fā)行提供擔保，不得為融資平臺融資提供增信，不得對非融資擔保機構(gòu)進行股權(quán)投資。地方金融管理部門要建立健全政府性融資擔保機構(gòu)風險預警機制，堅決打擊抽逃資本金行為，加強風險分類管理，避免政府性融資擔保機構(gòu)因自身經(jīng)營問題引發(fā)系統(tǒng)性金融風險。融資擔保行業(yè)協(xié)會要研究制定從業(yè)人員管理制度，提高人員素質(zhì)，推進隊伍建設(shè)，不斷提升業(yè)務(wù)技能。

 

　　(十九)完善績效考核機制。云南金融監(jiān)管局要將銀行與政府性融資擔保機構(gòu)合作情況作為單獨指標，納入商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價體系，提升銀行開展擔保業(yè)務(wù)的積極性。銀行業(yè)金融機構(gòu)要對支小支農(nóng)業(yè)務(wù)實行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移優(yōu)惠定價，切實降低小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體融資成本。各州(市)財政部門要完善政府性融資擔保機構(gòu)績效評價體系，定期組織開展績效評價，突出支小支農(nóng)規(guī)模、優(yōu)化擔保支持行業(yè)結(jié)構(gòu)等導向，降低利潤考核要求，加大風險防控比重，并將考核結(jié)果直接運用于政府性融資擔保機構(gòu)的經(jīng)營業(yè)績考核、領(lǐng)導任期激勵和工資總額核定。政府性融資擔保機構(gòu)負責人薪酬及履職待遇參照地方金融企業(yè)負責人薪酬及履職待遇規(guī)定執(zhí)行。

 

　　(二十)優(yōu)化公司治理結(jié)構(gòu)。政府性融資擔保機構(gòu)要按照政策引導、專業(yè)管理、市場化運作的原則，加強自身能力建設(shè)，推動建立“能擔、愿擔、敢擔”的長效機制。建立健全產(chǎn)權(quán)清晰、權(quán)責明確、政企分開、管理科學的現(xiàn)代企業(yè)管理制度，建立完善決策、管理、監(jiān)督相互制衡，激勵、約束相互匹配的內(nèi)控機制，做實資本、做強機構(gòu)、做精業(yè)務(wù)、嚴控風險，實現(xiàn)專業(yè)化、精細化管理，不斷提升規(guī)范運作水平，打造忠誠干凈擔當?shù)恼�府性融資擔保人才隊伍。

 

　　本意見自2025年3月1日起施行。

 

云南省人民政府辦公廳

 

2025年1月17日