天津市人社局 天津市財政局 中國人民銀行天津市分行關(guān)于印發(fā)《天津市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款管理辦法》的通知

津人社局發(fā)〔2024〕2號                 2024-03-11

各區(qū)人力資源和社會保障局、財政局，中國人民銀行濱海新區(qū)分行，有關(guān)單位：

　　現(xiàn)將《天津市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款管理辦法》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

天津市人社局 天津市財政局 中國人民銀行天津市分行

2024年3月11日

　　(此件主動公開)

天津市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款管理辦法

　　第一章 總則

　　第一條 為落實就業(yè)優(yōu)先政策，充分發(fā)揮創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)的倍增效應(yīng)，培育更多市場主體。按照國家和本市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款有關(guān)規(guī)定，結(jié)合本市實際，制定本辦法。

　　第二條 本辦法所稱創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，是指以符合規(guī)定條件的創(chuàng)業(yè)者個人或小微企業(yè)為借款人，由創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)�；�金或政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，由經(jīng)辦銀行發(fā)放，政府給予貼息，用于支持個人創(chuàng)業(yè)或小微企業(yè)吸納就業(yè)的貸款業(yè)務(wù)。

　　第三條 本辦法所稱創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)�；�金(以下簡稱擔(dān)�；�金)，是指由政府出資設(shè)立的，用于為創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款提供擔(dān)保的基金。擔(dān)保基金由政府指定的公共服務(wù)機(jī)構(gòu)或其委托的政府性融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)(以下簡稱受托擔(dān)保機(jī)構(gòu))負(fù)責(zé)運營管理。

　　第四條 本辦法所稱經(jīng)辦銀行，是指各級人社部門會同財政部門、人民銀行綜合考慮貸款便利度、貸款利率、服務(wù)評價等因素，通過公開招標(biāo)等方式確定的，為符合條件的個人和小微企業(yè)(以下簡稱借款人)提供創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

　　第五條 創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款實行市、區(qū)兩級管理。市級政府部門負(fù)責(zé)制定和指導(dǎo)各區(qū)落實全市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策，在全市范圍內(nèi)組織實施各類創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款工作。各區(qū)政府部門負(fù)責(zé)組織實施轄區(qū)內(nèi)各類創(chuàng)業(yè)人員和小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款工作，可根據(jù)實際情況制定創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款實施細(xì)則。

　　第二章 貸款范圍和條件

　　第六條 本市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款包括個人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款和小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款。

　　在本市創(chuàng)辦企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)村合作社等經(jīng)營實體，無不良信用記錄，且同時符合下列條件的創(chuàng)業(yè)人員，可申請個人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款：

　　(一)屬于重點就業(yè)群體：包括城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員、就業(yè)困難人員(含殘疾人)、退役軍人、刑滿釋放人員、高校畢業(yè)生(含大學(xué)生村官和留學(xué)回國學(xué)生)、化解過剩產(chǎn)能企業(yè)職工和失業(yè)人員、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工、網(wǎng)絡(luò)商戶、脫貧人口、農(nóng)村自主創(chuàng)業(yè)農(nóng)民;

　　(二)在法定勞動年齡內(nèi)，且未辦理領(lǐng)取養(yǎng)老金手續(xù);

　　(三)創(chuàng)辦經(jīng)營實體并按規(guī)定進(jìn)行登記注冊;

　　(四)除助學(xué)貸款、脫貧人口小額信貸、住房貸款、購車貸款、5萬元以下小額消費貸款(含信用卡消費)以外，借款人提交創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申請時，本人及其配偶應(yīng)無其他貸款。

　　第七條 在本市進(jìn)行市場主體登記、無不良信用記錄，且同時符合下列條件的小微企業(yè)，可以申請小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款。

　　(一)屬于現(xiàn)行中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的小型、微型企業(yè);

　　(二)小微企業(yè)在申請創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款前1年內(nèi)新招用符合創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申請條件的人數(shù)達(dá)到企業(yè)現(xiàn)有在職職工人數(shù)10%(超過100人的企業(yè)達(dá)到5%)，并與其簽訂1年以上勞動合同;

　　(三)無拖欠職工工資、欠繳社會保險費等違法違規(guī)信用記錄。

　　第三章 貸款額度、期限和利率

　　第八條 個人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款最高額度為30萬元，小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款最高額度為400萬元。對符合個人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款條件的借款人合伙創(chuàng)業(yè)的，可根據(jù)合伙創(chuàng)業(yè)人數(shù)適當(dāng)提高貸款額度，最高不超過符合條件的個人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款額度上限之和的110%、且不超過小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款額度上限。

　　經(jīng)辦銀行在最高貸款額度范圍內(nèi)，根據(jù)借款人資信調(diào)查、還款能力、經(jīng)營項目等實際情況確定創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款額度。

　　第九條 個人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款期限最長3年，小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款期限最長2年。經(jīng)辦銀行認(rèn)可，可展期1次，期限不超過1年。對還款積極、帶動就業(yè)能力強(qiáng)、創(chuàng)業(yè)項目好的借款個人或小微企業(yè)，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款到期后可繼續(xù)申請貸款及貼息支持，累計次數(shù)不超過3次。

　　第十條 創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款利率由借款人、經(jīng)辦銀行、受托擔(dān)保機(jī)構(gòu)協(xié)商確定，貸款利率上限為LPR+50BPs。其中，LPR為1年期貸款市場報價利率。

　　第四章 擔(dān)保機(jī)制

　　第十一條 受托擔(dān)保機(jī)構(gòu)可要求借款人提供多種形式的反擔(dān)保，包括自然人擔(dān)保、聯(lián)保、企業(yè)法人擔(dān)保、財產(chǎn)抵押、知識產(chǎn)權(quán)和股權(quán)質(zhì)押等;允許創(chuàng)業(yè)園、孵化器、產(chǎn)業(yè)園、大型商場、加盟連鎖企業(yè)等平臺為其管理服務(wù)企業(yè)提供反擔(dān)保。

　　第十二條 符合下列條件之一的，原則上取消反擔(dān)保：

　　(一)個人申請的10萬元以下的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款;

　　(二)全國創(chuàng)業(yè)孵化示范基地或信用社區(qū)(鄉(xiāng)村)推薦的創(chuàng)業(yè)項目;

　　(三)獲得市級以上榮譽稱號的創(chuàng)業(yè)人員、創(chuàng)業(yè)項目、創(chuàng)業(yè)企業(yè)申請的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款;

　　(四)經(jīng)金融機(jī)構(gòu)評估認(rèn)定、符合信用貸款發(fā)放條件的創(chuàng)業(yè)者個人或小微企業(yè)申請的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款;

　　(五)經(jīng)營穩(wěn)定守信的二次創(chuàng)業(yè)者等特定群體申請的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款。

　　第十三條 鼓勵經(jīng)辦銀行和擔(dān)�；�金共擔(dān)風(fēng)險，貸款損失具體分擔(dān)比例由各級政府部門與經(jīng)辦銀行協(xié)商確定。由擔(dān)�；�金提供擔(dān)保的貸款，擔(dān)�；�金代償?shù)姆謸?dān)比例一般不得高于80%。

　　第五章 創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)保基金管理

　　第十四條 受托擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)將擔(dān)保基金與其他業(yè)務(wù)分離管理，在銀行開設(shè)專戶存儲，單獨列賬、單獨核算、�？顚Ｓ谩⒎忾]運行。其利息收入應(yīng)按期轉(zhuǎn)入擔(dān)�；�金。擔(dān)保基金不足時，應(yīng)及時予以補(bǔ)充，確保不因資金問題影響政策落實。

　　第十五條 要用好擔(dān)�；�金，充分發(fā)揮擔(dān)�；�金輻射放大作用，避免資金閑置。

　　第十六條 擔(dān)�；�金承擔(dān)的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款責(zé)任余額原則上不得超過擔(dān)�；�金存款余額的5倍。各區(qū)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款到期還款率(上年累計到期貸款實際回收金額/上年累計到期貸款應(yīng)回收金額)如達(dá)到90%以上，并報經(jīng)區(qū)政府同意，可最高擴(kuò)大到10倍。

　　第十七條 擔(dān)�；�金對單個經(jīng)辦銀行的代位清償總額和擔(dān)�；�金擔(dān)保責(zé)任余額之比達(dá)到10%的，停止經(jīng)辦銀行新發(fā)放由擔(dān)�；�金擔(dān)保的貸款，經(jīng)采取措施進(jìn)行追償或補(bǔ)充基金，有效加強(qiáng)管理控制貸款風(fēng)險后，經(jīng)辦銀行向人社部門、財政部門申請同意，可恢復(fù)發(fā)放由擔(dān)保基金擔(dān)保的貸款。

　　第六章 貸款管理

　　第十八條 由擔(dān)�；�金擔(dān)保的，借款人向經(jīng)營地所在區(qū)人社部門提出申請，經(jīng)區(qū)人社部門資格審核合格后，向受托擔(dān)保機(jī)構(gòu)提交擔(dān)保申請，向經(jīng)辦銀行提交貸款申請，符合相關(guān)擔(dān)保和貸款條件的，與經(jīng)辦銀行簽訂創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款合同。具體經(jīng)辦程序由各區(qū)根據(jù)實際情況制定。

　　不需擔(dān)�；�金擔(dān)保的借款人，可以直接向經(jīng)辦銀行提出申請。經(jīng)辦銀行初審合格后，區(qū)級創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款由區(qū)人社部門進(jìn)行資格確認(rèn);市級創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款由市就業(yè)服務(wù)中心進(jìn)行資格確認(rèn)。對符合條件的，由經(jīng)辦銀行辦理貸款手續(xù)。具體經(jīng)辦程序由經(jīng)辦銀行和區(qū)人社部門或市就業(yè)服務(wù)中心制定。

　　第十九條 經(jīng)辦銀行發(fā)放創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款后要按季度進(jìn)行跟蹤，了解創(chuàng)業(yè)經(jīng)營和貸款使用情況，監(jiān)測借款人整體信用，有效控制貸款風(fēng)險。

　　擔(dān)�；�金擔(dān)保的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，受托擔(dān)保機(jī)構(gòu)要定期對借款人的主體資格、主營業(yè)務(wù)、資產(chǎn)情況等進(jìn)行跟蹤，分析評價還款能力，對發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險采取控制措施。

　　第二十條 創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款出現(xiàn)逾期的，經(jīng)辦銀行和受托擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)及時進(jìn)行催收和追償。對未及時歸還的借款人，將借款人的逾期信息報送至人民銀行征信系統(tǒng);人社部門記入人社信用記錄，暫停其享受各項就業(yè)創(chuàng)業(yè)補(bǔ)貼政策。

　　由擔(dān)�；�金擔(dān)保的，逾期超過90天仍未償還的，擔(dān)�；�金、受托擔(dān)保機(jī)構(gòu)和經(jīng)辦銀行按協(xié)議約定的分擔(dān)比例及時代償貸款本金。經(jīng)追償后回收的貸款，由擔(dān)保基金、受托擔(dān)保機(jī)構(gòu)和經(jīng)辦銀行按代償比例分別受償。

　　第七章 貼息和獎補(bǔ)資金管理

　　第二十一條 符合條件的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，給予貸款實際利率50%的貼息。展期、逾期的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，原則上不予貼息，國家另有規(guī)定的除外。

　　第二十二條 創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息實行“先付后貼”方式。借款人開始付息后，經(jīng)辦銀行按季度計算創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款應(yīng)貼息金額后，向人社部門申請貼息資金，人社部門審核后撥付貼息資金。

　　市和區(qū)財政部門統(tǒng)籌使用上級轉(zhuǎn)移支付和本級資金保障創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息支出。

　　第二十三條 市財政建立創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款獎補(bǔ)資金，符合本辦法第二、三章相關(guān)規(guī)定的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，納入市級獎補(bǔ)資金支持范圍。中央獎補(bǔ)資金支持范圍按照國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

　　市財政部門會同市人社部門采用因素法分配中央和市級獎補(bǔ)資金。

　　某區(qū)(含市本級，下同)當(dāng)年中央或市級獎補(bǔ)資金分配金額=上年該區(qū)符合獎補(bǔ)條件的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款余額/上年全市符合獎補(bǔ)條件的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款余額×中央或市級獎補(bǔ)資金年度預(yù)算

　　上年符合獎補(bǔ)條件的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款余額，是指經(jīng)辦銀行在年度內(nèi)每月末符合中央或市級獎補(bǔ)條件的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款余額的平均值。

　　第二十四條 中央和市級獎補(bǔ)資金可統(tǒng)籌用于創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息、擔(dān)保基金補(bǔ)充、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款風(fēng)險補(bǔ)償、提升個人或小微企業(yè)申領(lǐng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款便利度信息化支持等相關(guān)工作。具體獎補(bǔ)資金使用辦法由各區(qū)和市就業(yè)服務(wù)中心制定。

　　創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息、獎補(bǔ)資金在普惠金融發(fā)展支出類科目列支。

　　第二十五條 鼓勵受托擔(dān)保機(jī)構(gòu)減免借款人擔(dān)保費。鼓勵經(jīng)辦銀行聚焦第一還款來源，通過信用方式發(fā)放貸款。

　　第八章 監(jiān)督管理

　　第二十六條 人社部門負(fù)責(zé)做好政策制定、組織實施、績效管理、指導(dǎo)督促等工作，市就業(yè)服務(wù)中心負(fù)責(zé)承辦市級創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款借款人資質(zhì)審核、申辦流程制定、政策宣傳解釋等工作。財政部門負(fù)責(zé)做好擔(dān)�；�金、財政貼息、獎補(bǔ)資金等相關(guān)資金保障工作。中國人民銀行天津市分行負(fù)責(zé)做好監(jiān)測分析和信息共享，指導(dǎo)督促經(jīng)辦銀行開展創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款工作。

　　第二十七條 本市建立創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款監(jiān)督考核機(jī)制，實行年度目標(biāo)績效考核，人社部門會同財政部門、人民銀行定期或不定期開展績效評估工作。

　　第二十八條 本市建立全市統(tǒng)一的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款信息管理系統(tǒng)，實現(xiàn)信息共享，進(jìn)行數(shù)據(jù)比對，加強(qiáng)信息監(jiān)管，優(yōu)化經(jīng)辦流程，提高服務(wù)效率。

　　第二十九條 工作人員有騙取、滯留、擠占、挪用專項資金，以及其他濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊等違法違紀(jì)行為的，依法依紀(jì)追究相應(yīng)責(zé)任。涉嫌犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)處理。

　　第三十條 對提供虛假材料獲取創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的借款人，停止發(fā)放并追回貸款和貼息。對惡意騙取套取貸款的，依法移交有關(guān)部門處理。

　　第九章 附則

　　第三十一條 本辦法由市人社局、市財政局、中國人民銀行天津市分行按職責(zé)負(fù)責(zé)解釋。

　　第三十二條 本辦法自2024年4月1日起施行，有效期至2029年3月31日。

關(guān)于《天津市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款管理辦法》的政策問答

　　一、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的發(fā)放對象有哪些?

　　答：本市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的發(fā)放對象包括個人和小微企業(yè)。

　　二、個人和小微企業(yè)享受創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策的條件有哪些?

　　答：(一)個人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款需滿足以下條件：

　　在本市創(chuàng)辦企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)村合作社等經(jīng)營實體，無不良信用記錄，且同時符合下列條件的創(chuàng)業(yè)人員，可申請個人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款。

　　1.屬于重點就業(yè)群體：包括城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員、就業(yè)困難人員(含殘疾人)、退役軍人、刑滿釋放人員、高校畢業(yè)生(含大學(xué)生村官和留學(xué)回國學(xué)生)、化解過剩產(chǎn)能企業(yè)職工和失業(yè)人員、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工、網(wǎng)絡(luò)商戶、脫貧人口、農(nóng)村自主創(chuàng)業(yè)農(nóng)民;

　　2.在法定勞動年齡內(nèi)，且未辦理領(lǐng)取養(yǎng)老金手續(xù);

　　3.創(chuàng)辦經(jīng)營實體并按規(guī)定進(jìn)行登記注冊;

　　4.除助學(xué)貸款、脫貧人口小額信貸、住房貸款、購車貸款、5萬元以下小額消費貸款(含信用卡消費)以外，借款人提交創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申請時，本人及其配偶應(yīng)無其他貸款。

　　(二)小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款需滿足以下條件：

　　在本市進(jìn)行市場主體登記、無不良信用記錄，且同時符合下列條件的小微企業(yè)，可申請小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款。

　　1.屬于現(xiàn)行中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的小型、微型企業(yè);

　　2.小微企業(yè)在申請創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款前1年內(nèi)新招用符合創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申請條件的人數(shù)達(dá)到企業(yè)現(xiàn)有在職職工人數(shù)10%(超過100人的企業(yè)達(dá)到5%)，并與其簽訂1年以上勞動合同;

　　3.無拖欠職工工資、欠繳社會保險費等違法違規(guī)信用記錄。

　　三、新招用符合創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申請條件的人數(shù)達(dá)到企業(yè)現(xiàn)有在職職工人數(shù)比例怎么計算?

　　答：企業(yè)申請貸款前1年新增符合規(guī)定條件人員社保繳費人數(shù)÷申請前一個月職工社保繳費人數(shù)≥10%(超過100人的企業(yè)≥5%)。當(dāng)年新辦小微企業(yè)，吸納就業(yè)人員可全部列入當(dāng)年新招用人員。

　　四、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的額度是多少?

　　答：個人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款最高額度為30萬元，小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款最高額度為400萬元。對符合個人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款條件的借款人合伙創(chuàng)業(yè)的，可根據(jù)合伙創(chuàng)業(yè)人數(shù)適當(dāng)提高貸款額度，最高不超過符合條件的個人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款額度上限之和的110%、且不超過小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款額度上限。

　　五、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的期限是多長時間?

　　答：個人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款期限最長3年，小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款期限最長2年。經(jīng)辦銀行認(rèn)可，可展期1次，期限不超過1年。

　　六、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款如何貼息，貼息多少?

　　答：創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息實行“先付后貼”方式。借款人開始付息后，經(jīng)辦銀行按季度計算創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款應(yīng)貼息金額后，向人社部門申請貼息資金，人社部門審核后撥付貼息資金。

　　符合條件的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，給予貸款實際利率50%的貼息。展期、逾期的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，原則上不予貼息，國家另有規(guī)定的除外。