【考試目的】

通過本科目考試，測(cè)查應(yīng)試人員應(yīng)用銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)相關(guān)知識(shí)，包括個(gè)人貸款基礎(chǔ)知識(shí)和業(yè)務(wù)管理、各業(yè)務(wù)品種操作流程和風(fēng)險(xiǎn)管理、個(gè)人貸款相關(guān)法律法規(guī)等，處理銀行個(gè)人貸款基本業(yè)務(wù)的能力。

【考試內(nèi)容】

一、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)

（一）掌握個(gè)人貸款的性質(zhì)和發(fā)展；

 （二）掌握個(gè)人貸款產(chǎn)品的種類和要素。

 二、個(gè)人貸款管理

 （一）了解個(gè)人貸款管理原則，掌握個(gè)人貸款的流程；

 （二）了解個(gè)人貸款營(yíng)銷管理；

 （三）了解個(gè)人貸款定價(jià)的一般原則及影響因素；

 （四）熟悉個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理；

 （五）了解押品管理的基本概念及流程。

三、個(gè)人住房貸款

 （一）掌握個(gè)人住房貸款的分類、特征和要素；

 （二）掌握個(gè)人住房貸款的流程；

 （三）熟悉個(gè)人住房貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理；

 （四）掌握公積金個(gè)人住房貸款的要素和操作流程。

四、個(gè)人消費(fèi)貸款

（一）掌握個(gè)人汽車貸款的要素、貸款流程和風(fēng)險(xiǎn)管理；

 （二）掌握個(gè)人教育貸款的分類、貸款流程和風(fēng)險(xiǎn)管理；

五、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款

 （一）掌握個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的要素、貸款流程和風(fēng)險(xiǎn)管理；

 （二）掌握個(gè)人商用房貸款的要素、貸款流程和風(fēng)險(xiǎn)管理；

 （三）掌握農(nóng)戶貸款的要素和貸款流程及兩權(quán)抵押的主要內(nèi)容。

六、信用卡業(yè)務(wù)

 （一）了解信用卡業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)。

七、個(gè)人征信系統(tǒng)

 （一）熟悉個(gè)人征信系統(tǒng)的內(nèi)容及主要功能；

 （二）了解個(gè)人征信系統(tǒng)的發(fā)展歷史和相關(guān)法律；

 （三）掌握個(gè)人征信報(bào)告的基本內(nèi)容。

附錄：

  一、個(gè)人貸款的相關(guān)法律

 （一）《中華人民共和國(guó)民法典》

 （二）《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》

（三）《貸款通則》

二、個(gè)人貸款的監(jiān)管政策和法規(guī)

 （一）與個(gè)人貸款相關(guān)的政策和法規(guī)

 （二）與個(gè)人住房貸款相關(guān)的政策和法規(guī)

 （三）與個(gè)人汽車貸款相關(guān)的政策和法規(guī)

 （四）與個(gè)人教育貸款相關(guān)的政策和法規(guī)

 （五）《農(nóng)戶貸款管理辦法》

 （六）《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》

 （七）《征信業(yè)管理?xiàng)l例》

 

本考試大綱和輔導(dǎo)教材是2021年及以后一個(gè)時(shí)期考試命題的依據(jù)，也是應(yīng)考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內(nèi)，但不局限于輔導(dǎo)教材內(nèi)容。

如輔導(dǎo)教材內(nèi)容與最新頒布的法律法規(guī)及監(jiān)管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規(guī)為準(zhǔn)。